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面向新生代保民的保险核心系统
    “传统单纯的金融服务外包商更像是一个标准化的齿轮,如果强行将齿轮放置在一个链条上,带动的效果可能是很差的。”焦可认为,“当然,定制化不是每一个项目都从头做起,比如风控能力肯定是有经过不断优化迭代、反复打磨的基础模型,但如何针对客户的特殊需求快速地实现一个能力,这个就变得很重要了。”
  在健康生态,众安一直希望通过前沿科技带动精细化的管理创新,降低疾病发生概率,减少赔付支出,实现用户体验和经营业绩的双赢。鉴于此,众安搭建了商保科技平台,通过连接国内超过200家二级以上医院,积累理赔、体检、社保、医保等方面的海量数据,为健康险的理赔环节提供支持。
  陈劲认为,保险科技正成为驱动行业创新的主要动能,定价、承保、营销、理赔等各环节在科技的赋能下,新应用层出不穷,行业创新活力不断。而在众安,科技对保险价值链的重塑目前已进入到保险风控、理赔等业务深处。
  除了对内自驱,这些被验证过的保险科技亦对外赋能。早在2016年11月,众安便成立众安科技,将科技技术变成商业产品对外服务。
  对外赋能生态伙伴日益成熟,如果众安不断沉淀科技能力、形成自己的超级大脑,并成立子公司众安科技,开启对外输出之路是其科技演进的第一季,如今,众安科技发展已更新至第二季。
  截至上半年,众安科技孵化S 系列保险科技产品、X 系列数据智能产品、H 系列商保科技产品到T系列区块链产品、F系列金融科技产品五条业务线并实现商业化,累计服务企业客户300多家。其中,S系列和H系列目前最为成熟。一方面,根据前期在C端运营积累的数据和经验,这些平台打磨出了一整套从获客、风控、运营到贷后管理的产品。在作为技术方为B端提供服务时,则可以根据不同的客户类型以及客户的不同需求,将每一部分的能力独立拆分出来提供给客户。 可以预见的是,随着金融科技to B服务的风口涌入越来越多的市场参与者、竞争者,这种定制化的能力也正在成为金融科技公司们的核心竞争力。而陈劲认为,在赋能传统行业的同时,全新的保险商业生态体系也应运而生。在前沿科技的支持下,行业主动跨界链接,向更开放的生态迈进,推动了以保险机构为中枢、以风险服务为核心的大保险生态的逐渐形成。在主题为“科技服务新生代”的开放日活动上,众安保险展示了其通过前沿技术在保险生态、健康医疗行业及消费金融相关场景落地的科技产品及应用,并推出新品——面向新生代保民的保险核心系统Graphene。
  “经过几年的发展,保险科技行至中段,科技对保险的赋能已从初期更多侧重于渠道创新,转向侧重于精细化管理创新的攻坚阶段。未来,我们对内将深化科技对风控、理赔等环节的重塑,对外则通过境内外的科技输出,敬畏金融边界,深化科技普惠,打造众安生态集群。”众安保险CEO陈劲表示。
  五大生态全面开花,作为国内首家互联网保险公司,众安在过去五年为很多新生代保民提供了人生的第一张保单。数据显示,众安今年上半年服务了3亿用户。其中,18-39岁的新生代人群占比高达57.8%。
  围绕新生代人群在当下社会中的痛点需求,众安基于健康、消费金融、汽车、生活消费、航旅五大生态提供创新型的保障解决方案,并被年轻市场接受和认可。
  2018年6月,众安对尊享e生系列的622位年龄在18至40周岁之间的存量用户进行随机电话回访。其中,404位用户表示,尊享e生系列是其主动购买的第一份健康保单,占总接通量的64.9%。
  在服务新生代的过程中,众安的“保险+科技”双引擎相互驱动,科技赋能保险,保险验证科技。比如,为了处理海量保单,众安的科技团队便着手搭建国内首个跑在云上的保险核心系统无界山,并持续迭代优化。目前,无界山可支撑每秒3.2万笔保单的峰值压力,并解决了线上出单的稳定、安全、效率和成本问题在众安开放日活动上,众安科技CEO陈玮发布了S系列的最新产品——面向下一代的保险核心系统Graphene。意为石墨烯,喻指以众安为中心,连接生态伙伴。Graphene具有乐高化、性能高、易运维的特点,可以帮助保险公司降本增效,使之能在一周内完成新渠道对接;1-3天内完成新产品上线;一周内处理逾20亿张保单。
  Graphene的诞生源于众安搭建无界山时的技术积累。而在保险行业不断互联网化的当下,很多保险公司都面临IT核心系统架构改造风险大、成本高,难以支持新业务发展等痛点问题,这种新型系统的市场前景广阔。在消费金融生态中,为推动保险业务发展,众安目前已与近百家生态场景合作,触达3000多万用户,由此衍生出万级的特征衍生变量,从而构建全面而立体的用户画像,同时又以此为基础沉淀了智能风控能力。目前,科技服务输出是一个正在爆发中的市场。普华永道最新发布的白皮书认为,中国互联网下一个风口将出现在B端,科技企业赋能B端、服务C端将成为主流趋势。预计到2025年,该模式给科技企业带来的整体市值将达到40万亿~50万亿元。
  为银行导流开户并非uber的本意,真正的原因是uber在早期招募司机期间需要司机提供银行账户,但是许多传统的出租车司机一直是收现金的,并没有银行卡账户,而如果要到银行柜台办理,冗长的流程和等待时间并不能满足uber短时间招募大量司机的需求。于是由Fintech公司介入解决了这个问题——一家当地的金融科技公司帮助司机进行线上的业务签署,当天即可以完成全部流程。在短短三个月之内,uber成为了美国大小型银行新增开户的重要目标。
  这个例子来自品钛副总裁申磊于朗迪峰会上的分享,在他看来,这是银行无缝衔接场景,进入智能化时代的一个范本。但其实,从更宏观的层面思考,这个案例值得新金融业态中的各方参考和反思。
  在科技不断改变金融业态、金融科技分工协作、生态化趋势不断加强的的今天,银行到底需要什么样的服务? 金融科技公司们又该提供怎样的服务?还有诸多场景方、流量平台如何参与到新金融业务之中?如何合作才能实现业务的最优化? 这都是很值得思考的问题。我们以零售信贷为例,看看眼下这个领域里,参与分工协作的各方发生了怎样的变化。如果要为今年整个新金融行业的发展写下几个关键词,“to B服务”一定是其中一个。
  不过,比起20年前甲骨文、微软等公司为传统金融机构提供的技术外包、咨询等服务,随着去年下半年以来监管政策收紧,流量、技术服务、资金三方分工协作的新格局形成,在新一轮to B服务的热潮中,金融科技公司们扮演了不一样的角色。
  如果说在过去的to B服务中,技术服务商们是根据银行的需求被动执行,解决某个环节的问题,提升局部的效率,比如,风控流程的优化或者催收的管理等。那么现在技术方则成为了更主动的参与方——与银行共同发现需求、设计产品并最终将产品推向市场。
  新的技术服务提供商们则更愿意称之“端到端的全流程服务”,即从过去提供某一环节的技术或产品,到可以成为整个产业链的参与者。在这一点上,一线从业者们的感受更加深刻。
  “今年以来,金融科技公司与金融机构在B端的合作深度远超以往。金融机构们想要的B端服务不再只是采购一个数据库或者一个产品,而是希望我们能够帮助他们去设计新的产品、服务新的用户,这是一个很重要的变化。”智融集团CEO焦可在会后交流时谈到。对于包括智融集团、品钛等在内的一批金融科技公司来说,眼下,进入B端服务市场成为了一个顺势而为的选择。
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  “比如,互联网平台拥有大量的流量和用户,但缺少风控和贷后管理经验等,我们就可以提供风控产品;如果是传统金融机构可能在线上获客、运营方面的能力更欠缺,平台则可以在这些方面提供解决方案。”焦可称。事实上,市面上的此类的产品并不稀缺。此前京东金融推出过一个零售信贷全流程解决方案“北斗七星”也是基于此前的C端服务经验,打造出七大模块,帮助金融机构打造前、中、后端平台,涵盖从系统搭建到获客、风控、用户运营、贷后管理、资产处置等业务全流程中的每个节点。
  值得注意的是,与以往B端服务一味地追求标准化、以追求用户适配最大化的目标不同,进阶版to B服务更加强调“定制化”。
 
(责任编辑:admin)
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